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May 22, 2023

Carteiras digitais familiares: oportunidade de aquisição de depósitos para bancos

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Na esteira do sucesso (ou seja, adoção crescente) de carteiras digitais da Apple, Google e PayPal, alguns grandes bancos - incluindo Wells Fargo, JPMorgan Chase e Bank of America - lançaram sua própria carteira digital, Paze, através da Early Warning Services, que fornece a ferramenta de pagamento pessoa a pessoa (P2P) da Zelle.

Onde isso deixa os outros milhares de bancos e cooperativas de crédito nos EUA?

Eles podem estar procurando criar sua própria carteira digital para competir com a Apple, o Google e os grandes bancos, mas, se estiverem, estão latindo para a árvore errada.

De acordo com um novo relatório da Cornerstone Advisors, The Rise of Family Digital Wallets, as instituições financeiras comunitárias devem se concentrar em oferecer uma carteira digital especializada focada em ajudar os consumidores a gerenciar as finanças de sua geração Z (nascido em 1995-2009) e geração Filhos alfa (nascidos após 2009).

Os americanos não são estranhos às carteiras digitais. De acordo com a Morning Consult, sete em cada 10 adultos americanos usam PayPal, quatro em 10 usam Venmo e Cash App e mais de três em 10 usam Apple Pay e Google Pay.

Essas ferramentas, no entanto, geralmente carecem de recursos e funcionalidades para ajudar os consumidores a administrar as finanças de suas famílias, nem ajudam os pais a monitorar, controlar e orientar as atividades de gastos de seus filhos. Além disso, os bancos pouco fizeram para desenvolver produtos voltados para os segmentos mais jovens, além de oferecer contas de "poupança para jovens".

Isso deu origem a fintechs que oferecem aplicativos bancários voltados para jovens ou “carteiras digitais familiares” que fornecem às crianças recursos e funcionalidades que permitem que seus pais monitorem e controlem seu comportamento. De acordo com a Apptopia, os provedores de carteira digital familiar Step e Greenlight estão entre os 15 aplicativos bancários mais baixados nos EUA.

As carteiras digitais familiares são aplicativos projetados para fornecer aos consumidores mais jovens, que de outra forma não conseguiriam abrir uma conta bancária, as ferramentas para iniciar sua primeira incursão nas finanças, proporcionando aos pais a capacidade de monitorar e controlar sua atividade.

Em geral, esses aplicativos bancários para jovens oferecem algum tipo de conta poupança, cartão de débito e um elemento de educação para promover a alfabetização financeira. Eles também incluem recursos que permitem que os pais controlem os gastos de seus filhos e transfiram dinheiro para eles das contas dos pais. Os aplicativos voltados para adolescentes mais velhos também podem apresentar opções de investimento, como fundos mútuos, ETFs e ações.

Embora os recursos e funcionalidades específicos sejam diferentes, a experiência da carteira digital familiar pode ser visualizada por meio de três "experiências":

É óbvio (ou deveria ser óbvio) que dois benefícios importantes das carteiras digitais familiares estão atraindo consumidores muito jovens (Gens Alpha e Z) que desejam usar a tecnologia para gerenciar e gastar seu dinheiro, bem como consumidores um tanto jovens (Millennials na faixa dos 30 e início dos anos 40) que agora são pais de crianças pequenas.

De acordo com Tristan Green, o autor do relatório Cornerstone:

"Com base em quando as crianças começam a receber mesada e no número de pais que pagam mesada, um banco ou cooperativa de crédito que atenda a 50.000 famílias pode captar mais de US$ 10 milhões em depósitos incrementais. E isso não inclui depósitos que podem vir dos salários ganho por adolescentes que trabalham."

Oportunidade de depósito em carteiras digitais familiares

Em todo o país, isso representa uma oportunidade de aquisição de depósitos de quase US$ 26 bilhões.

Ao oferecer uma carteira digital familiar, as instituições podem começar a ajudar as crianças a desenvolver habilidades de gerenciamento de dinheiro enquanto constroem uma lealdade crucial à marca. Aqueles que hoje não têm uma resposta para os clientes jovens correm o risco de perder seus clientes amanhã.

Para obter uma cópia gratuita do relatórioA ascensão das carteiras digitais familiares: abrindo oportunidades para bancos e cooperativas de crédito, Clique aqui.